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票據中介公司介紹_金融/投資_經管營銷_專業資料
票據中介公司簡介近年來,私人票據貼現業務發展迅速,私人票據市場已成為正式票據市場的重要補充。在此過程中,私人票據中介機構發揮了重要作用。一方面,銀行間票據專營機構的發展還沒有發展,導致企業的融資需求無法及時得到滿足。另一方面,實際局限性與市場需求之間的矛盾導致大量私人票據中介人。存在。這些機構的存在促進了票據流通,滿足了中小企業的融資需求,促進了中國票據市場的快速發展。但是,法律上的差距使它們的生存成為巨大的風險,并限制了它們的發展。 。 一、我國非政府票據中介機構概述票據中介機構是指處理票據貼現,轉讓,交易和代理服務的票據特殊機構,例如票據承兌所,票據貼現所和票據交換所。實際上,票據中介機構不僅包括票據承兌和折扣代理,還包括匹配票據買賣雙方之間交易的經紀人。在發達的融資票據市場中,它們甚至包括專業的評級機構和信用評級機構,用于商業票據的發行。擔保機構。私人票據中介機構是指在票據市場中利用自身信息優勢來完成交易并通過引入需要資金打折的公司和銀行來完成交易并賺取傭金的私人組織和個人。實際上,票據中介機構不僅包括名為“投資管理公司”和“咨詢公司”的機構中介機構,還包括以一個自然人為主體的個人中介機構,它們的業務主要用于票據貼現和證券經紀業務。出售票據。自營業務。
票據經紀業務不涉??及票據中介人的資本干預,在票據市場上具有聯系和潤滑作用。這是一種合法且令人鼓舞的行為;而專有業務參與票據交易,則通過低買高賣來賺取差額。實際上,這些票據中介通常通過包裝不合規的票據來幫助公司籌集資金。根據現行的《票據法》,票據交易必須具有真實的交易背景和債權債務關系。因此,受監管的私人票據中介人的行為不應參與票據的銷售和交易,而只能提供票據咨詢和經紀服務。主要是為了匹配市場上的交易雙方。私人票據中介人作為一個統一的市場行動組織,在交易信息的匯總和處理,活躍票據市場,保持價格的相對穩定性和合理性以及滿足中小企業的融資需求方面發揮著重要作用。它們的存在有效地降低了交易成本,解決了交易過程中信息不對稱的問題,并可以充當流動性中介并扮演做市商的角色。然而,'。除了少數幾個目前已經獲得金融服務公司許可證的私人票據中介機構(如普蘭投資公司)外,大多數都以``投資有限公司''或``咨詢公司''的名義處于監管的灰色區域。缺乏風險分散機制的設計,票據形成的資本鏈很容易被打破。實際上,偽鈔通常通過私人票據中介進入市場,甚至進入銀行和其他系統票據公司加盟,造成風險轉移并危及國家的金融穩定和安全。
二、存在私人票據中介人的原因。根據中央銀行的統計數據,2012年金融機構的直接貼現和累計重貼額達到3 1. 6萬億美元,2013年上半年達到2 2. 4萬億美元。超過30%的折扣交易由私人票據公司進行匹配。私人票據中介機構一直處于法律監督的灰色地帶,但是可以用一句話來總結很多原因:現實的局限性和市場需求。 (一)現行的《票據法》限制了融資票據的生存空間。與一般銀行貸款相比,銀行承兌匯票貼現具有成本低票據公司加盟,速度快的特點,是企業取得票據的重要途徑之一。從最新統計數據還可以看出,2012年商業票據承兌余額為8. 3萬億,占同期短期貸款的30%以上。企業的定期貸款更為明顯,但現行的《票據法》第10條將“實際交易關系和債權債務關系作為生成票據的基本關系”,該規定阻礙了融資票據的存在。從法律的角度來看,公司傾向于為了降低融資成本而進行組織,貿易背景,欺詐銀行貼現資金,私人票據中介機構通常利用他們在銀行中的熟人聯系來形成通過偽造增值稅發票和其他形式的票據來幫助公司獲得銀行貼現資金或直接向公司提供貼現服務(二))。中小企業票據融資的需求催生了私人票據中介機構的發展。由于中小企業在銀行的信貸額度很少或沒有,因此很難獲得貸款。銀行承兌匯票的流動性取決于承兌銀行和發行人的聲譽。企業的信用關聯度不高。票據融資可以在很大程度上解決中小企業融資困難的問題。
為了降低融資成本,公司還傾向于使用票據融資代替短期貸款。但是,正規的金融機構業務流程復雜,無法滿足中小企業及時票據貼現的需求。私人票據中介人的存在解決了這個問題。他們要么使用龐大的營銷網絡為公司找到折扣銀行,要么直接使用自有資金為公司處理折扣。它們的存在極大地滿足了中小企業的融資需求。 '。 (三)當前的票據折扣審查過程會影響票據的流通性。票據的重要特征之一是付款和結算功能。通過銀行承兌匯票,票據的信用等級得以提高,票據的流動性得到了提高。 ,在目前的票據流通過程中,由于風險防范和經營成本的考慮,銀行傾向于對小額銀行承兌匯票和商業承兌匯票的貼現業務進行消極處理,此外,銀行貼現業務的審批流程較長,許多要求,漫長的審批過程使那些有緊急資金需求的公司無法及時滿足其融資需求,因此他們更愿意與票據中介機構合作,依靠其既有的營銷網絡和客戶資源來開展業務。獲得貼現資金以滿足短期資本周轉需求。(四)中小型金融機構迫切需要發展票據業務。當前,許多中小型金融機構面臨著相對嚴格的存貸比考核壓力。銀行承兌匯票的眾多特征使其成為銀行控制貸存比的重要工具。一方面,銀行可以通過在一級市場發行銀行承兌匯票來收取保證金,從而增加了銀行的存款額。同時,貼現和重新貼現的票據包括在貸款限額管理中,商業銀行可以通過票據業務交易來調整銀行的銀行。貸存比;票據業務盈利能力好,風險低。許多因素使中小型金融機構迫切需要發展票據業務。
但是,由于人力,物力和金融資源等諸多因素的制約,中小型金融機構沒有與大型商業銀行競爭的能力。銀行追求盈利的沖動和經營評估的雙重壓力迫使中小金融機構與私人票據中介機構合作,客觀上為私人票據中介機構的發展奠定了市場基礎。 三、我國私人票據中介機構的運作模式簡介。私人票據中介機構可以長期存在而不受監管機構認可并逐步發展壯大的原因,只是當前的票據系統安排無法有效地滿足企業融資需求
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