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四川的周先生覺(jué)得“養(yǎng)提還”的自動(dòng)還款能幫人省去很多的麻煩，省很多的時(shí)間，代理這個(gè)軟件今后肯定是有錢賺。于是花費(fèi)了數(shù)萬(wàn)元就成為了萬(wàn)權(quán)集團(tuán)的“養(yǎng)提還”APP的代理商。
可這才過(guò)了一年的時(shí)間，周先生和眾多的代理商再次來(lái)到長(zhǎng)沙，他們告訴記者，他們是被騙了。
來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)到十幾位“養(yǎng)提還”APP的代理商，這些人分別從四川成都、浙江杭州、云南和廣東廣州等地趕來(lái)長(zhǎng)沙。他們?cè)凇梆B(yǎng)提還”APP都投入了不少錢。除了周先生他當(dāng)時(shí)支付了24000元拿了一個(gè)縣級(jí)代理外。還有來(lái)自杭州的支付了10萬(wàn)元拿了一個(gè)市級(jí)代理。另外一個(gè)女子支付了20萬(wàn)元成了公司的省級(jí)代理。
周先生告訴記者，“養(yǎng)提還”軟件的優(yōu)勢(shì)在于可以幫人代還信用卡。比如，你有一萬(wàn)元錢，在信用卡里面只需要留下5%，可以通過(guò)“養(yǎng)提還”軟件刷出來(lái)再還回去，這樣來(lái)回倒騰幾次，就可以信用卡的賬單延期到下個(gè)月。
簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，就是如果用戶發(fā)現(xiàn)自己還不起信用卡app代理商，這個(gè)軟件能夠通過(guò)系統(tǒng)操作自動(dòng)把賬單推遲到下個(gè)月，而如果用戶手頭緊，這個(gè)軟件還能輕松的幫助信用卡用戶進(jìn)行套現(xiàn)。其中一名代理商現(xiàn)場(chǎng)給記者演示了一遍如何通過(guò)“養(yǎng)提還”APP進(jìn)行套現(xiàn)的。
推遲還款、自助套現(xiàn)，并且只要用戶通過(guò)軟件還款，代理商們就能夠從公司得到該筆款項(xiàng)萬(wàn)分之三的返利。
周先生告訴記者，“養(yǎng)提還”軟件經(jīng)常出現(xiàn)問(wèn)題。由于系統(tǒng)不穩(wěn)定還不了信用卡，導(dǎo)致信用卡被降額或被封卡。
廣告吹的天花亂墜，實(shí)際效果卻是一塌糊涂。并且細(xì)心的代理商們還發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)其實(shí)屬于違法行為，并且公司在軟件推廣上的形式跟傳銷十分相似。周先生拿自己舉例說(shuō)，我下面可以推一級(jí)，二級(jí)都有提成，我推個(gè)一級(jí)的話應(yīng)該是提20%，一萬(wàn)塊錢，我能得2000元，就是這種模式，我現(xiàn)在覺(jué)得就是傳銷。
實(shí)際上在5月3日萬(wàn)權(quán)集團(tuán)被湖南都市曝光涉嫌非法傳銷，而該事件并非非法傳銷如此簡(jiǎn)單，四川周先生的維權(quán)只是萬(wàn)權(quán)集團(tuán)黑幕的一根導(dǎo)火索，就在5月10日又有網(wǎng)友向岳陽(yáng)當(dāng)?shù)孛襟w反應(yīng)萬(wàn)權(quán)集團(tuán)的養(yǎng)提還軟件只是萬(wàn)權(quán)集團(tuán)旗下的一款產(chǎn)品，該公司還有多個(gè)類似的金融產(chǎn)品，例如興業(yè)碼、盈利寶、周轉(zhuǎn)富等相同產(chǎn)品。
目前這些代理商們來(lái)到雨花區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局，市場(chǎng)監(jiān)督管理局經(jīng)濟(jì)檢查局在了解到情況之后表示，該公司的推廣模式存在傳銷嫌疑，但是由于該公司代理人數(shù)已經(jīng)超過(guò)三級(jí)三十人的立案標(biāo)準(zhǔn)，建議直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，目前代理商們已經(jīng)將情況反映到長(zhǎng)沙市公安局雨花分局。
另外其實(shí)關(guān)于信用卡代還方面的文章POS圈支付網(wǎng)已經(jīng)寫過(guò)很多篇了，也多次提醒老鐵們?nèi)绻鲞@些產(chǎn)品一定要注意。
行業(yè)在快速發(fā)展過(guò)程中難免泥沙俱下。相對(duì)較為傳統(tǒng)的信用卡代償平臺(tái)，有些公司想出了聰明的‘玩法’。他們根本不用自出資金，也無(wú)需墊資出資機(jī)構(gòu)，而是利用持卡用戶自己的信用卡剩余額度來(lái)實(shí)現(xiàn)賬單償還。但這種產(chǎn)品的整個(gè)業(yè)務(wù)邏輯和業(yè)務(wù)場(chǎng)景都涉嫌違反使用信用卡的相關(guān)規(guī)定。
如今的代還軟件分為三種模式：平臺(tái)代償模式、預(yù)存套現(xiàn)模式、余額套現(xiàn)任務(wù)模式。
第1種，平臺(tái)代償模式，就是“省唄”模式。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是平臺(tái)替你還信用卡。此后你不再欠銀行錢，而是欠平臺(tái)的錢。這種模式相較而言還比較正規(guī)。
第2種，是“預(yù)存套現(xiàn)”模式，其實(shí)就是用戶只需存入少量資金，代還平臺(tái)循環(huán)刷取資金，達(dá)到全額還款的目的。這種模式雖然鉆了銀行還款的漏洞，但讓信用卡在短期內(nèi)循環(huán)套現(xiàn)，很容易觸發(fā)發(fā)卡行的風(fēng)控，最終導(dǎo)致降額封卡也不少見(jiàn)。
第3種，“余額套現(xiàn)任務(wù)模式”，用戶將預(yù)留了5%-10%不等金額的信用卡綁定APP，平臺(tái)自動(dòng)模擬線下刷卡消費(fèi)，將所扣的5%款項(xiàng)匯入平臺(tái)賬戶，再通過(guò)“代付”將這筆5%的資金匯入到用戶信用卡賬戶，還完整個(gè)信用卡賬單，需要軟件建立任務(wù)多次循環(huán)進(jìn)行“免密免簽代扣消費(fèi)——代付——代扣消費(fèi)——代付……”，中間扣除手續(xù)費(fèi)，而作為最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，“免密免簽代扣消費(fèi)”通道，目前很多是某些機(jī)構(gòu)包裝出來(lái)的云閃付商戶接口app代理商，業(yè)內(nèi)俗稱同名代付通道。特點(diǎn)是費(fèi)率低，可以模擬真實(shí)商戶消費(fèi)。
需要提醒的是，第1種代償模式相對(duì)比較正規(guī)，畢竟償還的資金來(lái)源于第三方，可以看作是一種新型的金融產(chǎn)品，目前介入這種業(yè)務(wù)模式的大公司較多。
而第2種和第3種模式本身是共通的，由于業(yè)務(wù)邏輯和業(yè)務(wù)場(chǎng)景存在合規(guī)性問(wèn)題，目前市場(chǎng)上很多都是小型平臺(tái)推出的，本身實(shí)力和安全資質(zhì)方面存在較大缺陷。并且這兩種模式由于需要平臺(tái)將持卡人的信用卡進(jìn)行頻繁代扣、代付，所以存在著泄漏個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)；
在平臺(tái)操作中，都會(huì)要求用戶完成身份驗(yàn)證、手機(jī)認(rèn)證、信用卡認(rèn)證、個(gè)人信息認(rèn)證等，手機(jī)號(hào)、姓名、身份證號(hào)碼，信用卡卡號(hào)以及信用卡背面的CVV碼（又稱“安全碼”）也均需提供。
并且個(gè)別一些平臺(tái)注冊(cè)協(xié)議中還有隱藏條款，如：“在不透露單個(gè)用戶隱私資料前提下，平臺(tái)有權(quán)對(duì)整個(gè)用戶數(shù)據(jù)庫(kù)信息進(jìn)行分析并對(duì)用戶數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行商業(yè)上的利用”等。商業(yè)平臺(tái)掌握如此詳盡的個(gè)人信息，一旦發(fā)生信息泄露事件，后果將十分嚴(yán)重。
綜上所述，代還的業(yè)務(wù)邏輯其實(shí)并不復(fù)雜，其實(shí)個(gè)人無(wú)需軟件都可操作……暫時(shí)相關(guān)監(jiān)管部門還沒(méi)有對(duì)此類產(chǎn)品進(jìn)行定性，而市場(chǎng)上平臺(tái)眾多資質(zhì)不齊，拓展業(yè)務(wù)幾乎都是三級(jí)分銷的模式，頗有點(diǎn)混亂……再次提醒下希望大家謹(jǐn)慎對(duì)待……避免帶來(lái)不必要的麻煩和損失。
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