p2p加盟商(P2P騙局又添新花樣：200余名加盟商被騙取5000萬培訓(xùn)費(fèi)！)，36創(chuàng)業(yè)加盟網(wǎng)給大家?guī)碓敿?xì)的介紹，讓更多的人可以參考:p2p加盟商(P2P騙局又添新花樣：200余名加盟商被騙取5000萬培訓(xùn)費(fèi)！)。
6月19日，“存錢罐”平臺融資項(xiàng)目“數(shù)碼第三期第二標(biāo)”到期未能兌付，此后大量到期項(xiàng)目均未還本付息。截至8月27日，平臺到期未付金額超過1000萬元，累計待還本金達(dá)5450萬元。
“當(dāng)初投這個平臺就是看中了他們的模式還不錯，收益率也很好，借款方一般都有抵押物或者由第三方擔(dān)保公司擔(dān)保，而且平臺承諾保本保息，”青島投資人王先生告訴記者。王先生從2014年5月開始在“存錢罐”平臺投資，起初是小額投資，收益還不錯，王先生便慢慢提高了投資額，現(xiàn)在他已經(jīng)有20多萬投在“存錢罐”平臺上。
據(jù)投資人反映，平臺出現(xiàn)逾期后，各項(xiàng)目的擔(dān)保公司也無力提供賠付，元貞財富法人王春杰自己沒有出面，而是通過妻舅張震向投資人提出多種解決方案，包括延期償付；每月還三分之一，三月還清；按項(xiàng)目回款情況每月兌付投資人本息2%至25%等，不過這些解決方案并未在其官網(wǎng)上公告，只是與部分投資人進(jìn)行私下協(xié)商，且最終全部食言。
平臺在6月19日出現(xiàn)逾期后，又瘋狂發(fā)布年化利率在14.4%~19%的標(biāo)的，期限在31天~365天不等。初步統(tǒng)計，在安撫投資人的這段時間里，“存錢罐”平臺上又發(fā)布了33個標(biāo)的，融資超過1000萬元。
記者8月26日撥通“存錢罐”官方客服熱線，對方表示，“平臺確實(shí)出了一些小問題，我們王總正在努力解決問題?！庇浾咴谠撈脚_上看到，7月底該平臺仍有多個項(xiàng)目放出，都已滿標(biāo)。
加盟商被騙取巨額服務(wù)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)
元貞財富的問題還不止于線上，在線下，該公司利用自有平臺“資本網(wǎng)”在全國各地大肆招攬加盟商。
記者從多名加盟商處了解到，“資本網(wǎng)”給加盟商劃分等級，省級代理三年服務(wù)費(fèi)在100萬元左右，地區(qū)級代理60~80萬元左右，縣級在20~30萬元左右。加盟后，代理商可自己找項(xiàng)目在“資本網(wǎng)”平臺上進(jìn)行融資，獲取1~3%的返利。不過據(jù)多名加盟商透露，“資本網(wǎng)”總會以各種各樣的名義拒絕審批各地加盟商上報的項(xiàng)目。
“我們有些報的項(xiàng)目都通過了本地銀行評審，有擔(dān)保、有抵押物，只不過因?yàn)楸镜劂y行當(dāng)季的放貸額度已經(jīng)用完才去找的他們，結(jié)果還是以各種理由被拒絕，”羅秀平2014年10月加盟“資本網(wǎng)”，是貴州省級代理，加盟費(fèi)三年99萬元。
起初羅秀平去北京培訓(xùn)時，“資本網(wǎng)”承諾批給她3000萬元額度，這讓羅秀平興奮不已，“3000萬就是90萬元的返利，這樣算來收益很不錯?！钡诹_秀平返回貴州后，“資本網(wǎng)”馬上變卦，告知羅秀平，只解決3000萬額度中的20%。這時開始，羅秀平察覺這家平臺“不對勁”，并在今年1月停止了合作。
另一名加盟商老汪表示：“當(dāng)時去他們北京總部考察，發(fā)現(xiàn)辦公地點(diǎn)什么都有，授課老師、風(fēng)控體系都很好?！庇谑抢贤艚涣?9.8萬的折后加盟費(fèi)，成為縣級代理。之后，有51名投資者通過老汪向“存錢罐”平臺投資，金額達(dá)356.8萬。現(xiàn)在老汪自己不僅被騙錢，而且惹上了一堆麻煩，有家不敢回。
記者在調(diào)查期間收到內(nèi)蒙古、天津、山西、江蘇、四川、貴州等多地加盟商的投訴，據(jù)他們介紹，目前約200余名加盟商受騙，粗略統(tǒng)計被騙金額在5000萬元左右。
與第三方支付的合作早已終止
在“存錢罐”的官網(wǎng)上，其宣稱與第三方支付公司易寶支付為合作伙伴，對投資人宣傳時也如此表示。而記者從易寶支付官方了解到，早在2014年5月就結(jié)束了與“存錢罐”的合作。
按照P2P業(yè)的行規(guī)，平臺資金應(yīng)由第三方支付或銀行存管，平臺不得自設(shè)資金池。今年7月，央行聯(lián)合十部委下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確規(guī)定：“除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理?！?/p>
同時記者在“存錢罐”平臺上發(fā)現(xiàn)，平臺存在拆標(biāo)現(xiàn)象，即將單個融資項(xiàng)目拆成多個小額標(biāo)的進(jìn)行融資，這也從側(cè)面印證了“存錢罐”的資金沒有進(jìn)入第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管，因?yàn)榘凑找?guī)定，如果資金通過第三方存管，各個項(xiàng)目的資金都會進(jìn)入各專項(xiàng)通道，?？顚Ｓ?。拆標(biāo)就意味著平臺有進(jìn)行資金錯配和期限錯配的空間，資金會在平臺上進(jìn)行沉淀，平臺涉嫌自設(shè)資金池。
在平臺出現(xiàn)逾期未付現(xiàn)象之后，拆標(biāo)問題越發(fā)嚴(yán)重，如“棗制品深加工企業(yè)融資500萬”項(xiàng)目就被拆成10個50萬的標(biāo)的進(jìn)行分批融資。
成問題企業(yè)融資通道
除拆標(biāo)和期限錯配外，該平臺上發(fā)布的融資項(xiàng)目借款方多為資產(chǎn)情況不良的公司。如鋁業(yè)項(xiàng)目標(biāo)借款企業(yè)曲阜遠(yuǎn)東鋁業(yè)有限公司，已于2014年11月25日將全部8000萬元股權(quán)質(zhì)押給曲阜市東宏小額貸款有限公司，并分別于2020年4月10、15日和5月14、25日，多次因債務(wù)被起訴。如此問題企業(yè)，仍于2020年4月17日至5月30日在“存錢罐”平臺多次發(fā)布融資標(biāo)的，冠以“五一福利標(biāo)”提高利息，分12期，每期融資50萬，共融600萬元。
這并非個案，記者觀察到另有兩家發(fā)生逾期的公司，濟(jì)寧市安海物流貿(mào)易有限公司和濟(jì)寧奇正交運(yùn)物流有限公司共同法人代表黃士華所有價值1000萬元的財產(chǎn)早在2014年5月已被法院宣布凍結(jié)p2p加盟商，而凍結(jié)財產(chǎn)的申請人之一就是張明露，據(jù)投資人說，她是王春杰的妻妹。
存在關(guān)聯(lián)擔(dān)保、自融自保等違規(guī)現(xiàn)象
關(guān)聯(lián)擔(dān)保、自融自保的項(xiàng)目在“存錢罐”上大量存在。如第一個出現(xiàn)逾期的項(xiàng)目“數(shù)碼產(chǎn)品賣場融資標(biāo)”，其借款企業(yè)為曲阜冠之霖數(shù)碼科技有限公司，擔(dān)保方是山東中冠融資性擔(dān)保公司，據(jù)投資人向記者提供的資料顯示p2p加盟商，兩家公司的法人代表孟祥菊與岳西陳登記的詳細(xì)地址相同。
另外， “支付貸”標(biāo)的借款方孔建國，擔(dān)保方為銀嘉上海金融信息服務(wù)有限公司，在銀嘉的股東列表里，企業(yè)法人有上海憶毅電子科技有限公司，而孔建國又是上海憶毅電子科技有限公司的股東。目前，“支付貸”標(biāo)已逾期28期，總金額高達(dá)1050萬元以上。
“棗制品標(biāo)”借款方鄒城市香城得陽棗業(yè)有限公司與擔(dān)保方濟(jì)寧惠聯(lián)恒通融資擔(dān)保有限公司的企業(yè)法人均為劉凡航。
上億資金去了哪？
“至今王春杰都沒說錢到底去了哪里，只是一直在拖延，說自己人不跑、債不死，”一名投資人告訴《IT時報》記者。記者多次撥打王春杰的兩個手機(jī)，但均無人接聽。
據(jù)多名投資人反映，王春杰正通過其家族成員進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。王春杰的妻妹張明露、張明雯自“存錢罐”平臺出事后，先后在上海、北京大量注冊新公司，僅僅上海就注冊6家，其中5家為7月2日同一天注冊，上海奢璽國際貿(mào)易有限公司、上海園罡實(shí)業(yè)有限公司、上海勝臻國際貿(mào)易有限公司、上海閃籌網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、上海權(quán)諾金融信息服務(wù)有限公司，這些公司都以張明露、張明雯為法人代表，注冊資本3000萬~5000萬元不等。
值得注意的是，在以張明露、張明雯為法人代表的這些公司里，有兩家公司的自然人股東名單中有岳西陳的名字，而岳西陳恰是山東中冠融資性擔(dān)保公司法人代表，此前為多家企業(yè)做擔(dān)保，但并未對逾期項(xiàng)目進(jìn)行償還。
投資人維權(quán)小組與加盟商維權(quán)代表已經(jīng)分別向北京市警方報案，目前正在立案過程中，本報將繼續(xù)跟蹤后續(xù)情況。
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