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才7萬，最近上市的好車都在這！
現在越來越多人想要擁有自己的車，但對于像教授這種“白領”來說，一次性拿出十幾萬買車還是比較困難的，貸款就成了一個不錯的選擇，在4S店時銷售也會推薦貸款買車，但也有人擔心貸款會不會有很多暗坑，網上的傳言還是挺嚇人的，“所謂按揭，就是把你按在地上，一層一層的揭皮”，貸款真的這么殘暴？
首先看下貸款方式，大體上可分為四種，信用卡分期、銀行貸款、廠家金融和第三方汽車金融。買車之前，可以先和4S店了解清楚，那種方式最劃算。
信用卡分期：手續比較簡單，審核比銀行相對寬松、放款快，缺點是額度低、期限短。信用卡分期不存在貸款利率，銀行只收手續費，以農行為例，12期、24期和36期手續費率為4.5%、7.5%和10.45%；
銀行貸款：銀行辦理車貸的優點是利率較低，還款期長，不限車型不限車商，有較大的選擇空間，但審核放款時間比較長，審批麻煩，對貸款條件的要求也比較嚴格；
廠家金融：廠家金融近年非常流行，手續相對簡單，審批速度快，貸款也比較透明，在官網上就可以查詢到不同貸款方案的首付款、利息、月供等信息；
第三方金融公司：這應該是銷售最喜歡的貸款方式，門檻低，放款快，給4S店的返點也高，但對消費者來說利率也是最高的，門道也多，如果不是資質太差的話盡量不要選擇這個。
額外支出多不多？
貸款和全款最主要的差別就是利息和手續費，不過現在大多數汽車品牌自家的金融都提供了12-24期的免息政策，具體視金額和車型而定，不過手續費一般都是要交的，通常是2000-4000左右，當然也有連手續費都免掉的，如果選擇在免息期內還清的話，貸款和全款的差別就非常小了。
如果不免息會怎樣呢？參考前不久朋友買某款合資A級車的信息：
所以，這次貸款的額外支出是13300元，覺得很虧么？大致算一下，即使不怎么會理財，就把9.4萬存到余額寶，以4%的年收益率來算，94000*4%*3=11280，總體上也沒差多少，大概就差個手續費2000塊吧。（只是簡單舉例，實際減去每月還款的本金，可能少一半左右）
貸款一定會面臨捆綁銷售？
有人抱怨說貸款買車必須在4S店買全險太坑了零首付購車加盟，但據教授所知，就大部分4S店來說，就算給全款其實也一樣，雖然可以不在店內上保險，但優惠就會少很多，上牌也同理。教授曾經和朋友去看過某款合資B級車，綜合優惠3萬，朋友提出自己上牌和保險，然后優惠就變成了15000，算起來其實差不多，所謂買的沒有賣的精，不管貸不貸款，該賺的錢還是會想辦法讓你掏的，不過店內買保險也就一年，只能忍忍了。
手續會不會很麻煩？
全款買車的話只要開了發票可以當場把車開走，貸款因為手續辦理和貸款審核問題，需要一點時間，不過現在審批也比較快，快的話2-3天就可以了，所以這點其實問題不大，大概流程如下。
不排除有些4S店會在辦好貸款手續后，要求提價才可以提車或收取GPS安裝費、出庫費之類的，有些貸款的車主心態放得比較低不怎么計較，這些其實都是可以不交的，但最好在交錢之前提前說好，畢竟交錢之前還是大爺。此外，在辦理按揭的時候可能會出現審核不通過的情況，應該都是無條件退還全部訂金的，不過為避免后期的糾紛，還是要在合同上寫清楚退訂的方式。
近年來市場上卷起了一陣“0首付”購車的熱潮，只須支付少量現金（購置稅、車船稅和手續費等）就可以把車開走，的確很誘人，但“0首付”到底靠不靠譜也是教授被問得比較多的一點。
“0首付”購車主要有兩種情況，分別是汽車廠商自己發起的和其他金融機構支持的，兩者的差異很大，所以一定要要問清楚。廠商的活動還是比較靠譜的，但一般是針對特定車型，局限性比較大。最常見的是0元提車，然后按照合同將車款付清即可，期間享受無息服務。這種情況，就要看是否還能享受折扣或優惠？是否捆綁銷售？是不是有缺陷的庫存車？算一算落地價就知道是不是真的劃算。
教授覺得還有一點很重要，看看月供是不是自己的承受范圍，因為一旦斷供，車子有可能會被金融公司收走。所以還是要根據自己的經濟情況，把月供和日常養車費用考慮進去，避免還款壓力過大，雖然有車是很爽，但如果影響生活質量的話就沒必要了。
如果是其他金融機構提供的“0首付”，一般會要求提供抵押或保證金，貸款利率也比較高，一般至少16%，月供還款也可能存在貓膩，面對復雜的條款和還款細則，不熟悉金融的話很難發現“陷阱”！最常見的就是零零散散的手續費，所以要弄清楚具體的操作流程，每一個環節是否收費，如果要收費，就仔細研究一下收費標準，沒準貓膩就在其中。
“0首付”也是騙子最喜歡鉆空子的地方，因為“0首付”被騙的新聞也屢見不鮮，所以一定要多加防范。首先，千萬不要簽空白合同，部分經銷商或冒充的經銷商鉆部分消費者法律意識淡薄的空子，蒙騙消費者在空白合同上簽字，等到貸款手續辦好之后才發現被坑，但自己簽下的合同很難去維權，也只能吃啞巴虧了。
其次，當對方提出辦理信用卡還款時，一定要清楚自己的信用證明材料究竟用在了哪里，信用卡辦好之后最好別離開自己的視線，消費情況也要查明，避免出現騙子借用你的身份辦卡和因此產生的還款糾紛。最后要提醒的是，一定要看清楚購車方是誰，別等到還完款了才發現車不是自己的！
※溫馨提示※
無論以哪種方式貸的款，記得按時還款，最好一次都不要逾期，一般來說，如果逾期一兩次只要及時補交并付清違約金就可以了，但如果逾期太久車子就有可能會被扣押，要拿回的話除了要補交貸款、違約金外，還要承擔扣押期間車輛產生的所有費用，這就很麻煩了。
還有一種情況，如果車還沒供完就不想要了，可以直接向放款機構申請停止還款，由貸款機構將車輛拍賣，這樣不會影響到個人征信，當然也可以自己轉售，不過需要簽訂協議規避風險。
零首付購車流程
1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；
2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；
3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶；
4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；
5、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
零首付購車可靠嗎
零首付購車即購車款100%都是向金融貸款機構申請的零首付購車加盟，前提是要符合金融機構、金融擔保公司限定條件，如：貸款人及其共有人房產證明、收入證明、信用卡消費能力及有無不良記錄。這些可以參照銀行個人消費貸款要求即可，特別提示：國有商業銀行沒有零首付的個人消費貸款產品，一般是有實力的汽車品牌金融公司定期為了產品促銷給予購買本品牌產品的客戶提供零首付。但收取一定的擔保費，利息也比國有銀行的要高出近1倍，且貸款周期短，一般不會超過24個月。
總的來說，貸款買車其實沒有想象中那么多套路，還可以規避通貨膨脹，預留點現金做周轉，不過“0首付”還是要權衡一下。不管是全款買車還是貸款買車，適合自己就好，怕被套路的話，靜心思考和仔細計算對比是必須的，最好找個老司機陪同吧。
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